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Loaney es una plataforma basada en inteligencia artificial que ofrece préstamos personales a los usuarios mediante un proceso de solicitud en línea sencillo que incluye la verificación de identidad (KYC), la aprobación del préstamo y el desembolso. Su enfoque revolucionario busca optimizar el proceso de préstamo y ofrecer mejores condiciones que los procedimientos bancarios tradicionales.
Las tarjetas de crédito son rotativas, lo que significa que puedes pedir dinero prestado repetidamente hasta alcanzar tu límite. Además, son más fáciles de obtener que un préstamo personal, ya que no requieren una verificación de crédito.
Obtener un préstamo
Un préstamo personal es una forma práctica de cubrir gastos inesperados y puede ayudarte a construir tu historial crediticio. El prestamista reportará tu actividad de pagos a las agencias de crédito, lo que puede mejorar tu puntaje. Obtener una precalificación para un préstamo personal es sencillo y gratuito. Solo responde algunas preguntas sobre tus ingresos, el propósito del préstamo y tu perfil crediticio para recibir tasas personalizadas de varios prestamistas.
Una vez aprobada su solicitud, el prestamista le enviará el dinero directamente a su cuenta bancaria. La mayoría de los prestamistas ofrecen financiación el mismo día, aunque puede tardar algunos días en que los fondos se reflejen en su cuenta. Podrá utilizarlos para pagar facturas u otros gastos. Algunos prestamistas también ofrecen un tipo de interés reducido para los pagos automáticos.
A medida que Loaney crecía y ampliaba su cartera de clientes, se hizo evidente la necesidad de optimizar sus procesos de incorporación, aprobación, desembolso y cobro de préstamos. Tras conocer las soluciones de Open Finance y Embedded Banking de Unnax a través de recomendaciones, Loaney se préstamos situaciones muy difíciles asoció con la empresa para automatizar estas funciones clave. El resultado ha sido un aumento significativo en el número de transferencias instantáneas a las cuentas de los clientes, así como una mejora en los tiempos generales de incorporación y agregación bancaria. Esto ha permitido a Loaney alcanzar una mayor escala y garantizar el cumplimiento de la normativa.
Obtener la precalificación
Obtener una precalificación para un préstamo es una excelente manera de saber cuánto podría prestarte un prestamista. También te permite comparar ofertas. Sin embargo, es importante recordar que una precalificación no garantiza la aprobación y puede modificar las condiciones del préstamo. Además, en ocasiones, una precalificación puede afectar negativamente tu puntaje crediticio.
El proceso de precalificación implica enviar su información personal al prestamista. Generalmente, esto no afecta su historial crediticio y se realiza mediante una consulta de crédito superficial. En algunos casos, el prestamista solicitará documentos adicionales para verificar su información. Esto puede retrasar el proceso, por lo que es importante que complete su solicitud con precisión.
Si no estás seguro de poder obtener un préstamo, considera añadir un aval a tu solicitud. Esta persona se hará responsable de los pagos del préstamo si no puedes realizarlos. Esto reducirá el riesgo para el prestamista y aumentará tus posibilidades de que te aprueben el préstamo.
Un buen historial crediticio y unos ingresos estables son clave para obtener un préstamo. Sin embargo, incluso con el mejor historial, es posible tener un mal crédito y aun así calificar para un préstamo. En estos casos, es importante comprender la situación y cómo solucionarla. La mejor manera de mejorar tu crédito es tener paciencia y esforzarte por pagar tus cuentas.
Agregar un aval o codeudor
Un avalista o codeudor puede ayudarte a obtener la aprobación de un préstamo, especialmente si tienes un historial crediticio deficiente. Un avalista no tiene acceso a los fondos del préstamo, pero se compromete a pagar la deuda si tú incumples con los pagos. Un codeudor, por otro lado, asume la misma responsabilidad del pago y también puede administrar el bien. Los prestamistas suelen considerar a los prestatarios con dos avalistas como menos riesgosos y pueden ofrecer montos de préstamo más altos o mejores condiciones que a aquellos con un solo prestatario. Puedes encontrar un avalista o codeudor preguntando a tus familiares o amigos cercanos. Algunos prestamistas incluso permiten que los prestatarios se precalifiquen juntos y vean posibles tasas de interés y montos de préstamo.
Otra ventaja de contar con un avalista o codeudor es que puede aumentar tu capacidad de endeudamiento. Facilita el cumplimiento de criterios de elegibilidad estrictos, como una baja relación deuda-ingresos. También puede mejorar tu tasa de interés. Sin embargo, si tu avalista o codeudor no realiza los pagos a tiempo, esto puede afectar tanto su historial crediticio como el tuyo.
La clave está en decidir si ser aval o cotitular de un préstamo es una buena idea para ti. La mejor opción depende de tu situación financiera, tus objetivos y tu relación con la persona a la que le prestas el dinero. También debes considerar cuánto quieres involucrarte en el préstamo y si puedes afrontar el pago de la deuda en caso de que no se liquide a tiempo.
Obtener la aprobación
La aprobación de un préstamo depende de tu historial crediticio, ingresos y flujo de caja. La mayoría de los prestamistas revisan tu puntaje crediticio y tu relación deuda-ingresos para determinar tu elegibilidad. Es posible que también debas verificar tu identidad e ingresos subiendo documentos como tu licencia de conducir, extractos bancarios y facturas de servicios públicos. Si tu solicitud es rechazada, recibirás una carta de notificación que explica los motivos y cómo mejorar tus posibilidades de aprobación en el futuro.
Si necesitas dinero rápido, un préstamo personal podría ser la solución ideal. A diferencia de los préstamos a corto plazo, no tienes que preocuparte por devolverlo en cuanto recibas tu salario. Además, estos préstamos pueden ayudarte a construir un historial crediticio y mejorar tu puntuación crediticia si los pagas a tiempo.
A medida que Loaney crecía, se hizo evidente la necesidad de optimizar sus procesos de incorporación, aprobación, desembolso y cobro de préstamos. Esto impulsó la búsqueda de soluciones tecnológicas para agilizar dichos procesos. Tras conocer las soluciones de finanzas abiertas y banca integrada de Unnax, Loaney decidió implementar la agregación de cuentas, la lectura recurrente y los servicios de transferencia instantánea. Como resultado, Loaney incrementó el número de transferencias a clientes y cuadruplicó la cantidad de pagos recibidos mediante tarjeta o transferencia bancaria.