Pokud jde o financování startupu, existuje několik možností. Můžete vyhledat úvěry pro malé firmy od věřitelů, kteří se na tento typ úvěrů specializují, nebo si můžete najít skupinu andělských investorů či crowdfundingovou síť, která vám s rozjezdem pomůže.
K financování startupu můžete také použít osobní úspory nebo investiční fondy. To však může být riskantní, protože by to mohlo zničit vaše úspory na nouzové situace a důchod.
Bez zástavy
Půjčky bez zajištění jsou oblíbené mezi malými podniky, protože umožňují dlužníkům získat finanční prostředky bez nutnosti zastavovat aktiva. Tento typ financování je také flexibilnější a rychlejší než zajištěné financování. Kromě toho může firmě pomoci vybudovat si kreditní skóre a historii. Než si o ně zažádáte, je však důležité porozumět různým typům půjček bez zajištění.
Existuje několik možností financování začínajících podniků, včetně crowdfundingových sítí a andělských investorů. Některé společnosti mohou dokonce získat financování pro svůj velký nápad prodejem produktu na profilových stránkách, jako je Kickstarter nebo Indiegogo, ještě před jeho realizací. Tato forma financování má však obvykle vyšší úrokové sazby, aby se vyvážilo riziko.
Požadavky na získání podnikatelského úvěru bez zástavy se liší v závislosti na věřiteli, ale nejběžnější jsou následující: 1. Finanční údaje společnosti – věřitelé chtějí vidět vaše tržby a peněžní tok. Měli byste mít k dispozici bankovní výpisy za poslední tři měsíce.
2. Doklad o příjmu – většina věřitelů bude chtít vědět, že generujete alespoň 10 000 dolarů měsíčně. Tímto způsobem si mohou být jisti, že budete schopni půjčku splatit.
3. Úvěruschopnost – abyste získali bezzástavní podnikatelský úvěr, musíte mít vynikající úvěrové skóre. Věřitelé se budou chtít ujistit, že budete schopni úvěr splatit, a také použijí váš poměr dluhu k příjmu k určení, kolik si můžete dovolit půjčit.
Vysoké úrokové sazby
Nezajištěné podnikatelské úvěry jsou sice pro začínající firmy možností, ale přicházejí s vysokými úrokovými sazbami. půjčka pro důchodce Věřitelé často vyžadují solidní tok příjmů a hotovosti jako důkaz, že společnost bude schopna úvěr splatit. Kromě toho mohou někteří věřitelé mít i další požadavky, například osobní záruku od majitele firmy. V závislosti na věřiteli a zdroji financování mohou být tyto požadavky pro mnoho podnikatelů překážkou.
Dobrou zprávou je, že pro startupy existují alternativy k tradičním bankovním úvěrům, včetně peer-to-peer půjček a crowdfundingových sítí. Tyto možnosti mohou poskytnout nízkonákladovou alternativu k tradičním podnikatelským úvěrům a mohou nabídnout lepší podmínky. Obvykle mají nižší minimální částky úvěru a kratší dobu splatnosti než banky.
Startupy mohou také požádat o soukromé financování od rodiny a přátel, aby pokryly náklady na zahájení podnikání. Tento typ financování je flexibilnější než bankovní úvěry a lze jej splácet delší dobu. Dlužníci by si však měli uvědomit, že půjčky od rodiny a přátel mohou zatěžovat jejich vztah. Navíc ne všichni věřitelé hlásí včasné platby úvěrovým registrům, což může ovlivnit vaši schopnost si v budoucnu půjčovat. Chcete-li najít nejlepší finanční řešení pro vaše potřeby, porovnejte různé úrokové sazby a poplatky u podnikatelských úvěrů. Můžete použít bezplatný online nástroj NerdWallet a zjistit, které produkty jsou pro vás ty pravé.
Časově náročný proces podávání žádostí
Mnoho věřitelů vyžaduje jako součást procesu žádosti formální podnikatelský plán, což může být časově náročné. Navíc tyto půjčky mají často vyšší úrokové sazby než tradiční bankovní úvěry, což znamená, že větší část splátek půjčky půjde na úroky, nikoli na jistinu. To je problém pro začínající podniky, které nemusí mít finanční prostředky na pokrytí těchto nákladů.
Abyste urychlili proces žádosti o úvěr, připravte si před podáním žádosti všechny potřebné dokumenty. Patří mezi ně osobní a obchodní finanční výkazy, jako jsou daňová přiznání, rozvahy, výpisy z kreditních karet, výplatní pásky a bankovní výpisy. Kromě toho budete muset poskytnout seznam obchodních aktiv a kopii zakládacích dokumentů vaší společnosti. Je také vhodné se předem poradit s potenciálními věřiteli, abyste zjistili, jaké dokumenty budou potřebovat.
Někteří věřitelé nabízejí nezajištěné úvěry, které jsou méně rizikové než tradiční termínované úvěry, ale pro začínající firmy může být obtížné tyto možnosti získat. Tito věřitelé obvykle při posuzování úvěruschopnosti firmy zohledňují řadu kritérií, včetně let podnikání a ročních příjmů. Někteří dokonce vyžadují osobní kreditní skóre k určení úvěruschopnosti dlužníka. To může být pro začínající firmy užitečné, protože jim to umožňuje kvalifikovat se na úvěr, aniž by museli předkládat formální podnikatelský plán. Ti, kteří hledají větší flexibilitu v podmínkách úvěru, by měli zvážit žádost o úvěrový rámec u věřitele, jako je American Express Business Blueprint.
Požadavky
Požadavky na získání úvěru pro podnikatele bez registrace se liší v závislosti na poskytovateli úvěru a programu. Podle Lendia mnoho tradičních bank vyžaduje, aby podnik fungoval šest měsíců a měl minimální tržby 50 000 dolarů. Požadují také dobré kreditní skóre a osobní zástavu k zajištění úvěru.
Alternativní věřitelé mohou být shovívavější a nabízet půjčky i začínajícím firmám bez příjmů. Tito věřitelé však obvykle vyžadují podrobný podnikatelský plán a finanční prognózy, které prokáží schopnost firmy splácet. Pokud firma tato očekávání nesplní, věřitel pravděpodobně žádost zamítne.
Další možností je půjčit si peníze od rodiny a přátel. To však může být obtížné a pokud nebudete schopni dluh splatit, zatíží to váš vztah. Pokud se rozhodnete půjčit si peníze od rodiny nebo přátel, je důležité si vyjasnit podmínky smlouvy, aby nedošlo k nedorozuměním. Měli byste jasně uvést, zda jsou peníze poskytovány jako dar nebo půjčka a jaké jsou podmínky, pokud je přijímáte výměnou za podíl ve vaší společnosti.